文/ 新浪財經香港站 王柳潞

　　香港銀行公會與德勤中國今日聯合發布《香港銀行業2030》報告，當中建議將「互聯互通」框架擴展至「新股通」，允許內地投資者參與香港IPO。同時加快將人民幣計價交易櫃台納入「互聯互通」，允許內地投資者以人民幣買賣香港上市股份。

　　報告提出37項具體建議 包括開設「新股通」允許內地投資者參與港股抽新股

　　37項建議以四大框架延展，具體包括：

　　連繫國際：關鍵建議包括鞏固香港全球離岸人民幣中心角色，推動更快的支付系統、更廣泛的人民幣投資產品及更便捷的結算基建；擴大「一帶一路」及新興市場人民幣使用；強化香港作為跨境財富管理平台的地位；以及透過策略性生態系統建設，發展全球商品貿易中心。

　　互聯互通：進一步深化香港與內地的金融聯通。報告建議將互聯互通框架擴展至新股通，允許內地投資者參與香港IPO，同時加快將人民幣計價交易櫃台納入互聯互通，允許內地投資者以人民幣買賣香港上市股份；釐清跨境理財通下的銷售及推廣活動範圍，並協調記賬中心之間的客戶覆蓋及統一投資組合可視性。報告亦建議促進大灣區專業資格互認。

　　創新賦能：隨着人工智能及新興科技重塑銀行營運，報告建議加快制定行業 AI應用指引，並投資量子金融基礎設施。

　　共融多元：報告建議在完整客戶旅程中提升無障礙與以人為本的設計，以推進普及金融；推動銀行設計具包容性的數碼平台、以服務長者等不同用戶群體；透過公衆教育、詐騙保障及防護措施，加強數碼與金融信心；以及為新興投資類別建立負責任產品渠道。

　　報告認為，國家十五五規劃綱要明確支持香港鞏固提升國際金融中心地位、強化全球離岸人民幣業務樞紐與國際資產及財富管理中心功能。特區政府也正推進股票及債券市場發展、擴闊財富管理渠道，並加快發展可持續金融。

　　這些措施共同強化了香港的核心優勢，包括資本自由流動、市場深度與流動性兼備、普通法制度，以及全球最大的離岸人民幣清算基礎設施，為數數字金融及家族辦公室的新增長，創造了有利的監管和市場條件。

　　香港銀行公會署理主席、中國銀行（香港）副總裁陳文表示，報告提出推動行業未來增長的四大策略支柱，包括連繫國際，強化香港作為內地與全球市場之間橋樑的角色，支持企業「走出去」、推動人民幣國際使用及財富管理發展；互聯互通，透過深化內地與香港融合，促進資金、人才與資訊的高效流動；創新賦能，善用人工智能與數字資產基建，推動金融創新；共融多元，擴大金融服務覆蓋面，強化對實體經濟的支持。

　　99%銀行對香港銀行業展望正面 52%高管認為AI轉型是主要挑戰

　　報告顯示，99%的受訪銀行對香港銀行業的未來發展前景持正面態度。各類型機構的受訪者均認為，香港的地位穩固且持久，主要源於與中國內地的深厚聯繫、穩健的基礎設施，以及其他金融中心難以複製的市場深度，並預期有關優勢將逐步加強。

　　投資題材方面，有53%的受訪機構，將生成式人工智能及流程自動化列為科技投資的首選領域，認為行業已從試驗階段，明確邁向全面應用。

　　另有52%的銀行高管認為推動數字轉型與AI應用是未來幾年的主要挑戰。陳文表示，銀行在推進技術革新時，需兼顧監管合規、網絡安全及數據安全。他指，銀行業正在積極探索代理式AI在客戶體驗、支付場景等領域的應用。

　　陳文強調，AI不僅是提升生產力的工具，更有潛力推動產品創新、優化服務模式並提升風險管理水平。銀行業將持續推動員工技能重塑，確保 AI 的應用具備安全性、可靠性與可解釋性。

　　內地企業出海帶動香港銀行業同步擴張 跨境人民幣服務需求增長

　　隨着內地企業拓展海外市場，香港銀行亦同步擴張，積極跟隨客戶「出海」，帶動沿線貿易走廊對貿易孖展、銀團貸款、庫務服務及對沖產品的需求，受訪者預期有關需求將持續深化。與此同時，銀行正積極拓展跨境人民幣服務，反映業界正不斷拓闊增長模式。

　　陳文表示，隨着「一帶一路」倡議的深化，中國與中亞、中東等地區的經貿合作與雙向投資日益活躍，對跨境投孖展、資金管理及風險對沖的需求顯著上升。

　　陳文指，香港作為全球最大離岸人民幣業務樞紐，擁有成熟的國際金融體系，能為中亞企業提供多元化孖展服務及人民幣金融產品，協助其優化孖展結構並降低匯率風險。其次，中亞及中東地區近年來積極推動經濟轉型，在基建、綠色能源及數字經濟領域的孖展需求持續增加，這與香港在綠色金融和跨境資本配置方面的優勢高度契合。另外，中亞擁有豐富的礦產、天然氣、石油及黃金資源。配合香港發展大宗商品及國際黃金交易中心的戰略，銀行業可提供早期孖展及供應鏈孖展支持。

　　他強調，銀行業將通過「樞紐對樞紐」的對接模式，構建高效、穩定、可信的金融通道。

　　針對離岸人民幣市場的發展，陳文指出，深化人民幣國際化將從三大方向推進：深化互聯互通機制、豐富離岸人民幣產品生態及提升金融基建能力。

　　AI時代下 「領導數碼轉型」為管理層最大挑戰

　　德勤中國金融服務業香港地區主管合夥人胡偉傑表示，隨着香港在環球金融中的角色持續深化，機構與政策制定者之間的跨界別協作，對擴大創新規模、加強韌勁及建立客戶信任至關重要。

　　報告顯示，普惠金融已融入數碼時代的增長藍圖。銀行將無障礙設計融入產品、渠道及風險管理設計，全面覆蓋從開戶、日常支付到投訴處理及詐騙保障的完整客戶旅程。

　　然而，52%的受訪者將「領導數碼轉型」列為最大領導力挑戰，反映要建立足以實現有關藍圖的組織殊不容易。相較於調查中的其他主題，受訪者普遍將包括人才、企業文化及營運模式的內部能力，視為核心制約因素。

　　德勤中國香港銀行業2030項目主管合夥人陳和美表示，從本次研究可見，香港銀行業對其增長前景充滿信心。規模、股權結構及市場定位各異的銀行，對機遇所在以及把握機遇所需的條件均持一致看法。

　　陳和美認為，長遠而言，要將這些宏大願景付諸實行，將取決於企業的內部能力。在明確發展策略的同時，確保組織具備相應的就緒度去落實執行同樣重要。

　　針對9月16日即將公布的香港特區政府《施政報告》及首個「五年規劃」，陳文表示，業界與政府及監管機構將保持密切溝通。